5 tendencias cruciales de financiación del comercio internacional a tener en cuenta
La modernización tecnológica ha dado lugar a nuevas prácticas empresariales. Estas fuerzas están cambiando para siempre el sector de los servicios financieros. Esto se ejemplifica en la financiación del comercio transfronterizo, con financiación de facturas en el lado de la exportación y financiación de la cadena de suministro en el lado de la importación.
5 tendencias de financiación del comercio internacional
La financiación del comercio está pasando rápidamente de ser una industria anticuada basada en papel controlada por los bancos tradicionales a un panorama digital en el que se pueden realizar y financiar grandes transacciones en línea. Estas son las cinco tendencias que se esperan en la financiación del comercio internacional en 2020.
1. Continuará la alta demanda de financiación del comercio transfronterizo
El Banco Asiático de Desarrollo estima que la demanda insatisfecha de financiación del comercio es de 1,5 billones de dólares (USD) al año. Se espera que esta brecha se mantenga (o crezca ligeramente) debido al continuo aumento de las operaciones por cuenta abierta. Una de las razones de la brecha es que los bancos tienen un interés cada vez menor por financiar el comercio transfronterizo.
En los últimos años, los financieros tradicionales han reservado la financiación comercial para sus principales clientes. Las estrictas normas de capital y cumplimiento regulatorio han aumentado los costos y reducido la rentabilidad. La incertidumbre geopolítica es otro factor que hace que los bancos sean muy conservadores a la hora de conceder préstamos para el comercio de importación y exportación, especialmente en los países en desarrollo.
2. La disrupción digital permanece en los titulares
La tecnología de contabilidad distribuida (por ejemplo, la cadena de bloques) seguirá captando la atención a medida que la industria aborde cómo llevar a cabo el intercambio digital seguro de documentos y fondos. No hay un ganador claro, a pesar del enorme esfuerzo realizado por iniciativas que compiten entre sí. Establecer estándares industriales globales que estén disponibles para todos llevará algún tiempo.
También escucharemos más sobre reg-techs. Se trata de proveedores que ofrecen servicios para hacer que el cumplimiento normativo sea más eficiente. Estos servicios incluyen la verificación de los antecedentes de los clientes, la seguridad de los datos, el análisis de datos y la digitalización de documentos.
3. Espere más proveedores de financiación no bancarios
La disrupción tecnológica ha abierto la puerta a nuevos proveedores de financiación no bancarios. Estos van desde plataformas fintech emergentes y firmas especializadas boutique hasta gigantes tecnológicos. Todos buscan una parte del mercado de financiación comercial.
La gente se siente frustrada por las formalidades bancarias anticuadas. Estos proveedores aportan una perspectiva y un enfoque nuevos a la financiación moderna. Se centran en brindar alivio del capital circulante a las empresas desatendidas por los bancos tradicionales.
Estos actores más ágiles no se ven empantanados por una cultura aburrida o por restricciones regulatorias. Los bancos mantienen su posición en el sector invirtiendo o asociándose con ellos.
Sin embargo, la expansión del mercado también crea confusión, ya que la terminología y los servicios no están estandarizados en todos los ámbitos. Los exportadores deben actuar con cautela. Deben asegurarse de recibir los servicios de un proveedor legítimo y de buena reputación y de no dejarse seducir por un sitio web elegante sin una oferta real.
4. Las cuentas por cobrar comerciales se convierten en una clase de activos establecida
Es posible que los bancos participen menos en las actividades de financiación del comercio, pero eso no significa que estén fuera de escena. Como se mencionó, están financiando empresas fintech independientes.
Además, los bancos y otras firmas de capital privado participan en la financiación del comercio mediante invirtiendo en instituciones financieras no bancarias o activos de cobro titulizados. De este modo, los bancos evitan los costes reglamentarios y de cumplimiento, pero se benefician de unos bajos tipos de morosidad y de una alta rentabilidad de las acciones.
Esto es una ganancia para el mercado. Con este apoyo de capital, las entidades no bancarias pueden proporcionar financiación a segmentos a los que no prestan servicios los grandes bancos, afianzándose firmemente en el sector financiero.
5. El comercio mundial va a seguir siendo complicado.
La guerra arancelaria entre EE. UU. y China puede estar disminuyendo, pero esta situación no hará que el panorama internacional sea menos complicado. Con el debilitamiento de la Organización Mundial del Comercio y la tendencia general a alejarse de los acuerdos comerciales multilaterales, esperamos ver más disputas comerciales en el horizonte.
La guerra comercial ha obligado a las empresas a cambiar las cadenas de suministro a nuevos países, lo que lleva mucho tiempo, es difícil y caro. Hay que forjar nuevas relaciones comerciales, ya que los proveedores son reacios a conceder créditos a nuevos compradores y muchos bancos no están dispuestos a apoyar nuevos mercados. Esta situación no hará más que aumentar la demanda de servicios de financiación del comercio por parte de proveedores no bancarios.
Al comenzar el año, una cosa es segura: 2020 traerá muchos cambios nuevos al mundo de la financiación del comercio transfronterizo que, en última instancia, beneficiarán a las empresas que necesitan capital circulante al ofrecer más soluciones de una manera más ágil.
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