供应链金融业务实施解析

14 Jul

2019

随着经济全球化越来越深入发展，供应链金融这个词组也越来越大热。企业核心竞争已由个体上升至供应链乃至整个产业生态链的竞争，共建健康的产业生态已成全产业链发展的共识。

那供应链金融业务实施模型是怎样的呢？

想要了解实施模型，先得从供应链金融定义先来了解这个业务究竟是什么、有哪些参与者？

简单来说，供应链金融是指以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为产业上下游企业提供金融服务。在这个定义里面，我们可以清晰看到有3个身份：上游企业、下游企业以及中间的服务企业供应链金融公司。

在不同业务场景中，就有不一样的业务模式。

卖方场景

卖方向下游销售，因下游买方地位强势，通常需要比较长的账期。销售越多，应收帐款就会越多，随着时间积累，卖方的资金就会出现资金流通不畅甚至短缺的问题。这个时候卖方就会需要供应链金融来解决应收账款问题。

卖方的是各类票据或者应收账款。票据，常见的有银行承兑汇票、商业承兑汇票。

卖方需要流动性（需要融资），可以通过持有的各类票据贴现，或者应收账款保理，这样的模式就是一个最基础的票据融资模式。

买方场景

下游企业向上游企业买原材料或者其他货品，通常买方会要求上游卖方一定账单，但如果买方能提前结清货款，上游卖方供应商能给买方诱人的折让。为了取得优惠，买方需要取得一大笔资金来支持。还有一种情况是，买方接了1个大单或者原料行情即将上涨，那在备料采购上就会遇到资金短缺问题。

买方无钱进货，需要赊账，赊购的方式很多，比如比较常见的方式有保兑仓、预付款融资、订单融资、回购担保融资，都属于最基础的保兑仓类的买方融资模式。

这类融资，依赖的是整个供应链的自偿性，进货后加工出售后，偿付之前的借款，这是贸易（交易）自身的信用。

由此可见，供应链金融通过核心企业资金、资源优势，解决产业链上下游企业“资金流”问题，增强了企业发展核心动能。其次，这种跨界融合和协同发展服务模式，重塑了市场经济血脉和神经，打通产业链上下游之间的“商流”、“物流”以及信息流，实现了产品从设计到生产、以及销售服务的全过程高效协同生态。

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