在中国，中小微企业在相当长一段时间内是我国经济结构中最有活力的部分，解决了大量就业，创造了GDP，成为国民经济不可或缺的组成部分。但根据一项关于中小微企业成长指数的调查报告，目前中国的中小微企业其盈利压力相对较大，生存状况普遍不容乐观。

造成这种局面的原因来自多个方面，既包括外部因素如政策层面的支持力度不够、现有的金融体系不青睐中小微企业；也包括中小微企业本身存在的问题如资本规模较小、管理不规范、财务制度不健全、信息透明度不高、技术水平较落后等。本文主要从中小企业面临的市场环境、融资环境等角度分析中小企业发展的瓶颈。

（一）买方市场下的信用销售带来的问题

在全球经济尚未走出低迷的背景下，全球市场仍处于买方市场。卖方为了实现商品的销售、抢占市场份额，不仅要努力提高产品质量、降低价格，还要向买方提供更有竞争力的支付手段。如果卖方能提供赊销或承兑交单托收等信用销售支付方式，往往能获得买方的青睐，这在国际贸易和国内贸易中都适用。但是信用销售却给卖方带来几方面的问题：

1、收款的风险问题。卖方先发货再收款，由于该收款是是建立在买方商业信用的基础上的，没有银行信用作保证。一旦买方由于各种原因发生违约而拒绝支付货款，卖方可能面临钱货两空的局面。

2、资金周转问题。一般对企业而言，从原材料采购、产品生产、运输到收款需要一个周期，整个周期越长企业对资金需求就越大。在信用销售下卖方的收款需要的时间较长，这就相应的延长了这个周期，这就使得卖方面临流动资金短缺的压力。而对于许多企业，特别是业务处于快速成长阶段的企业来说，流动资金周转是其得以生存和扩张的基础。

3、账务管理和催收的负担问题。信用销售意味着卖方必须对大量的应收账款进行管理，包括记账、催收、收取和纠纷处理等。由于世界经济复苏缓慢和国内经济下行压力的扩大，企业应收账款拖欠和坏账风险明显增加。据业内人士估计，全国企业的应收账款规模在20万亿以上。而这些对于专注于产品的研发和生产的企业来说是一项沉重的负担。

　　（二）融资渠道不畅

理论上来讲，企业的融资渠道包括内源融资和外源融资。内源融资是指企业不断将自己的积累转化为投资；而外源融资是指企业利用外部主体的资金转化为投资的过程，包括股权融资、债权融资等直接融资方式和银行贷款等间接融资方式。而实际上中小企业单纯依靠内源融资很难快速成长，而外源融资渠道则不通畅。目前通过发行股票、债券方式筹集资金对中小企业来说还比较困难，因此银行贷款成了中小企业主要的资金来源。但是商业银行出于风险控制的角度，往往希望选择实力雄厚、信誉良好的大型企业作为客户，或者要求提供固定资产作为抵押品，信誉良好的公司作为担保人。而中小企业资信状况普遍不高，财务制度不健全，资产结构不合理，不易提供合适的抵押品和担保人，因此在实务中很难得到银行青睐。

新常态经济在长周期内处于增长较缓的状态，这在微观层面对企业造成了一定的压力和挑战，在此情况下企业尤为需要商业保理服务以增强市场竞争力。

一是产能过剩使得市场竞争加剧，企业赊销比例加大、账期延长，企业应收账款规模越来越大，企业需要保理服务加快回收应收账款，使财务状况更为稳健、企业效益进一步提升。

二是债务风险增大，企业需要保理服务分担和帮助管理应收账款风险。

三是银行信贷收紧，一部分相对弱势又急缺资金的主体被挤出银行信贷市场，这些企业大部分是小微企业，急需得到包括保理服务在内的更多融资渠道的支持。

中小微企业虽然亟需解决的问题很多，但是解决方法路径也有。其中一个方便高效的路径便是使用保理业务。保理业务不仅仅可以盘活应收账款、加快资金周转，改善企业财务状况，而且还可以转嫁收款风险和减轻应收账款管理和催收的负担，让中小微企业在国际业务市场竞争中，轻装上阵，快速响应市场需求，获得更多市场机会。

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