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如何判断一家国际商业保理公司的实力?

June 7, 2019

商业保理,特别是国际商业保理随着“一带一路”政策推动,快速发展。很多中小微企业也想通过国际保理来快速开展国际贸易。怎么判断和选择一家有实力和靠谱的国际商业保理公司,成为了企业的一个疑问。

其实想要判断一家国际商业保理公司是否有实力,先得了解商业保理是做什么的,然后从中间核心要素来判断这家国际保理公司是否符合这些核心要素的条件。

 

国际商业保理,又称为应收账款融资。是指在出口货物时,出口商交货后,把应收账款的发票和装运单据转让给保理商,不需要等待账期即可取得部分应收账款,而买货方账款到了应付时间给保理商付款的一种国际业务。在这个业务里,保理商承担买家不付款或者预期付款的风险。

从这个定义来看,一家有实力的国际商业保理公司,其实就是一家应收账款管理和融资公司。要做应收账款管理,主要看2个方面:资产收集能力、资产控制能力。

资产收集能力

资产收集能力,个人认为核心看公司股东背景。现在的时代已经不是几十年前靠业务员去跑地推一个个拉业务的时代了,而是资本时代。俗话说“大树底下好乘凉”,如果公司有实力雄厚的股东背景,融资自然不成问题。我这里所说的雄厚的股东背景,不仅仅是在资金上以及再融资上对这家国际商业保理公司的支持,还包含了股东对公司经营发展的战略、对保利公司的经营发展有足够的授权。如果股东背景好,那这家企业的资产收集和再造能力肯定不会差。

资产控制能力

资产控制能力主要是说对应收账款的风险控制能力。

保理是一项以应收账款转让为前提,由保理商提供应收账款融资、管理、催收、坏账担保四项服务中一项或以上服务的综合性金融服务。保理业务的核心是应收账款。因此,我认为一家专业的保理公司应当有能力做好应收账款风险识别、评估、管理的工作。这些工作,都需要一个对这个行业有非常深入了解的专业团队去操作。如何判断一个团队的专业性,这多少存在很大的主观因素。我主要是看团队的组成。很多保理公司设立之后喜欢在同业中挖人,或者从银行、租赁、小贷、担保等机构挖人。挖来的很多貌似是“高大上”的金融人才,其实很多时候可能“中看不中用”。我个人的建议是:团队中还是要多增加一些有产业背景的人,特别是与自己打算要开展的保理业务相关行业的人。他们会更加熟悉这个产业,熟悉其中的人与事,熟悉其中的风险,因此,不管是业务拓展还是风险把控,对一家保理公司来讲都是更加有价值的。

如果对怎么选择一家有实力并靠谱的国际商业保理公司还是不够明确,还有很多疑惑,其实最快捷和安全的方法就是选择目前国际上知名的国际保理公司。

Stenn International Ltd.总部位于英国,是一家非银行贸易融资提供商,专注从事跨境贸易,被Trade Finance Global(TFG)评为“最佳应收账款融资机构”。Stenn的贸易融资解决方案非常全面,结合起来可以涵盖从采购订单到货物交付的整个供应链。

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