Cuando se exportan mercancías a compradores en el extranjero, los proveedores suelen esperar entre 30 y 120 días para recibir el pago. Este "pago diferido" es normal en el comercio internacional, pero inmoviliza el capital y puede tener un efecto paralizante sobre el flujo de caja y el crecimiento de la empresa.

La financiación de facturas (también conocida como "factoraje de facturas") proporciona al exportador el pago inmediato de esa deuda, transfiriendo el dinero al proveedor en cuanto se envían las mercancías y cobrando el dinero más tarde del comprador. De este modo, el proveedor recibe el dinero en efectivo sin demora y está protegido contra el impago.

Lee más sobre la financiación de facturas aquí.

Stenn ofrece «factoring inverso» para ayudar a los compradores. En este escenario, un comprador puede pedir a un proveedor que solicite financiación para una transacción que está negociando. Esto significa que el proveedor recibirá el pago cuando se envíen las mercancías en una factura que el comprador no tendrá que liquidar hasta, quizá, 90, 120 o incluso 180 días después.

Este proceso supone varias ventajas para el comprador:

• Escenario 1: El proveedor y el comprador ya negocian mediante «pago diferido», pero el comprador puede obtener precios mucho mejores del proveedor si la factura se puede liquidar cuando se envían las mercancías.
• Escenario 2: El proveedor y el comprador ya comercian mediante «pago en el momento del envío», pero el comprador preferiría pasar a los «pagos diferidos» para facilitar un flujo de caja y beneficiarse de las mercancías antes del pago. Sin embargo, el proveedor no está dispuesto a inmovilizar su capital circulante durante meses y asumir el riesgo de impago.
• Escenario 3: El comprador desea realizar una primera compra a un nuevo proveedor, pero éste no acepta los pagos diferidos por el riesgo de impago con un comprador desconocido. El proveedor quiere que se le pague cuando se le envíe la mercancía.

En cada una de estas situaciones, el factoring inverso facilita el flujo de caja para ambas partes, elimina el riesgo de impago y permite abordar con confianza nuevos acuerdos comerciales en mercados internacionales competitivos.

Descubra más en este vídeo del responsable global de crédito de Stenn.

La financiación de facturas en línea de Stenn es mucho más rápida que un banco (la evaluación es rápida y los fondos se pagan en 48 horas tras la firma de sólo dos documentos) y es mejor que un préstamo (no influye en el historial crediticio, no necesita garantías y no requiere largas solicitudes y entrevistas).

También ofrece un límite mucho más alto que el que suele ofrecer el crédito bancario, hasta 10 millones de USD por comprador, y le cubre contra el riesgo de que su comprador no pague su factura.

También puede proporcionar a las empresas más pequeñas un enorme apalancamiento. Por ejemplo, una empresa con activos de sólo 50 000 USD podría financiar un envío de mercancías por valor de 500 000 USD si el comprador cumple los criterios.

Por último, Stenn se especializa en la financiación del comercio transfronterizo. Muy a menudo, los bancos no financian operaciones internacionales porque no trabajan en jurisdicciones distintas de sus países de origen.

Lea más sobre la financiación de facturas aquí.

Los compradores/importadores que deseen financiar su facturación deben demostrar una buena situación crediticia a través de la rentabilidad, un patrimonio neto positivo y un saldo razonable. Deberán cumplir los criterios basados en los dos casos siguientes:

• Caso 1: Las empresas con sede en EE. UU. que busquen financiación de hasta 500 000 USD deberán llevar al menos 12 meses en activo y tener un volumen de ventas anual de al menos 500 000 USD.
• Caso 2: Una empresa con sede en Europa o en Norteamérica que busque financiación de hasta 10 millones de USD deberá llevar al menos 12 meses en activo y tener un volumen de ventas anual de al menos 3 millones de USD.

No podemos admitir empresas que se hayan declarado insolventes en los últimos dos años ni empresas unipersonales.

Stenn puede financiar facturas de una amplia gama de bienes de consumo o profesionales, como prendas de vestir, componentes de automóviles, productos electrónicos, productos acabados, productos alimenticios e ingredientes, maquinaria, equipos, metales, envases, etc. También podemos financiar servicios profesionales como el desarrollo de software y la consultoría.

Stenn no financia facturas relacionadas con el petróleo, el gas o el carbón; los minerales conflictivos; los bienes sancionados; las armas y las armas de fuego; los metales preciosos.

Su proveedor debe ser un exportador en un país libre de sanciones, no puede ser una de sus empresas afiliadas ni haber sido forzado a la quiebra.

La financiación de facturas combina el control de la tesorería y el control del riesgo en un único paquete. El seguro de crédito, por su parte, se limita únicamente a la protección del pago en caso de impago o quiebra del comprador.

Con el seguro de crédito, si el comprador incumple el pago, el proveedor puede esperar meses para recibir los fondos y el proceso de reclamación suele requerir mucho papeleo. Con el factoraje sin recurso de Stenn, no hay riesgo y no hay que reclamar con mucho tiempo en caso de impago del comprador. La plataforma de Stenn proporciona protección contra el impago al proveedor y asume el riesgo.

Por último, Stenn permite a los proveedores financiar una sola factura si así lo desean. Los seguros de crédito suelen exigirles que cubran todo un libro de contabilidad.

• Stenn es la plataforma en línea más grande y de mayor crecimiento para la financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes) dedicadas al comercio internacional.
• Ofrecemos servicios de financiación rápida en 74 países.
• Stenn es rápido, automatizado y fácil de usar. A través de Stenn.com puede solicitar financiación desde 10 000 USD hasta 10 millones de USD firmando sólo dos documentos.
• Nosotros asumimos su riesgo. No tendrá que devolver la financiación si el comprador incumple.
• Las tarifas de financiación de Stenn son extremadamente competitivas.
• Nos especializamos en financiar sectores y regiones geográficas que otros proveedores no pueden, o no quieren, atender.
• Stenn puede financiar facturas en cuestión de horas, en comparación con las semanas (o incluso meses) de otras organizaciones.
• Adelantamos al menos el 90 % del valor nominal de la factura, mientras que los competidores suelen adelantar el 70-80 %.

Descubra más en este vídeo de nuestro fundador.

Stenn es una empresa del sector tecnofinanciero con sede en Londres que ofrece financiación rápida a las pymes en cadenas de suministro globales.

Su plataforma de alta tecnología procesa la incorporación, el cumplimiento (Conozca a su cliente/Antiblanqueo de capitales) y la gestión de riesgos en un solo portal y puede desbloquear capital circulante en 48 horas. Esta combinación de tecnología avanzada y experiencia comercial significa que Stenn puede proporcionar soluciones de financiación transfronterizas en transacciones que los bancos podrían rechazar.

Stenn se especializa en el apoyo a las pymes de 74 países, ha financiado más de $10 mil millones (USD) desde 2015 y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis, Goldman Sachs y muchos otros.

Lea más aquí.

Descubra más en este vídeo de nuestro fundador.

• Stenn tiene su sede en Londres y está respaldada por gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis, Goldman Sachs y muchos otros.
• Hemos financiado más de $10 mil millones (USD) en facturas desde nuestra formación en 2015.
• Stenn ha lanzado una variedad de programas para ayudar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a impulsar el comercio internacional en el mundo en desarrollo.
• Se nos menciona regularmente en la prensa financiera.
• Stenn está dirigida por un experimentado equipo de expertos de los sectores de finanzas, FinTech, crédito y mitigación de riesgos. Conoce a nuestro equipo aquí.

1. Usted, el comprador, crea una cuenta en stenn.com y evalúa su límite de financiación.
2. Introduzca el nombre de su proveedor.
3. A continuación, su proveedor carga la factura y documento(s) de envío (por ejemplo, conocimiento de embarque, carta de porte aéreo, documentos CMR) a la plataforma.
4. Cuando la factura y los documentos de envío sean aprobados, obtendrá dos documentos: el acuerdo de Stenn para el proveedor y una notificación de cesión.
5. Su proveedor firma el acuerdo, y tanto usted como su proveedor firman la notificación de cesión.
6. Enviamos un pago del 90 % del valor nominal de la factura menos cualquier cantidad prepagada a su cuenta bancaria. Retenemos el 10 % restante como reserva para nuestros honorarios, posibles compensaciones, gastos de demora, etc.
7. En la fecha de vencimiento de la factura, usted paga la factura a Stenn y Stenn paga a su proveedor el resto del dinero adeudado, menos los honorarios.

En aquellos casos en los que nos vemos obligados a utilizar el seguro de crédito comercial, cobramos una tarifa del 0,32 % aplicada al valor nominal de cada factura, independientemente de los plazos de pago (por lo que los cargos son los mismos para las facturas a 30 días que para las facturas a 90 días). No hay otros cargos ocultos.

Descubra más en este vídeo del fundador de Stenn.

Stenn financiará facturas internacionales tanto de «servicios» como de «bienes».

Los «servicios» incluyen sectores como el desarrollo de software y la consultoría.

Los «bienes» incluyen la mayoría de las industrias que se ocupan de los bienes de consumo, tales como:

• Electrónica
• Ropa
• Muebles
• Juguetes
• Bienes de consumo rápido (FMCG)
• Componentes de automóviles,
• Alimentos e ingredientes, etc.

Stenn no financiará facturas relacionadas con las siguientes industrias: petróleo, gas o carbón; minerales conflictivos; mercancías sancionadas; armas y armas de fuego; metales preciosos.

Si no está seguro de si un sector es aceptable para nuestros servicios, póngase en contacto con nuestros jefes de ventas para obtener más información o vea los vídeos que aparecen a continuación.

Descubra más sobre los vendedores/exportadores en este vídeo del responsable global de crédito de Stenn.

Descubra más sobre los compradores/importadores en este vídeo del responsable global de crédito de Stenn.

Solo hay que firmar dos documentos: un acuerdo con la plataforma de financiación de Stenn (junto con el proveedor ) y una notificación de cesión con el comprador.

Al solicitar financiación, los proveedores presentan la factura y los documentos de envío (por ejemplo, conocimiento de embarque, carta de porte aéreo, documentos CMR, lista de embalaje) junto con la orden de compra. A continuación, evaluaremos la solicitud y, si la aprobamos, emitiremos los dos documentos para su firma.

No, la plataforma digital de Stenn está totalmente automatizada y es completamente online. Se solicita en línea, se firman los documentos en línea y se paga por transferencia bancaria.

Utilizamos DocuSign para firmar los documentos.